質入れとは？仕組みや質料、買取との違いをわかりやすく解説

質入れとは、時計やバッグなどの品物を質屋に預け、その品物を担保にお金を借りる方法です。

買取とは異なり、期限までに借りたお金と質料を支払えば、預けた品物を取り戻せます。ただし、預けている間は品物を使えず、取り戻す際には借りた金額に加えて質料が必要です。

初めて利用する方は、「質料はいくらかかるの？」「いつまでに返済すればよいの？」「返済できないとどうなるの？」といった疑問や不安を感じることもあるでしょう。

本記事では、質入れの仕組みや買取との違い、質料と期限、利用の流れをわかりやすく解説します。

質入れとは？基本の仕組み

質入れとは、品物を質屋に担保として預け、査定額の範囲内でお金を借りることです。これは「質預かり」とも呼ばれます。

品物を売却する買取とは異なり、契約した期限までに元金と質料を支払えば、預けた品物を取り戻せます。

期限までに元金と質料を支払わず、期限の延長もしなかった場合は「質流れ」となり、品物の所有権が質屋に移ります。

この場合、品物は原則として取り戻せなくなりますが、元金や質料を支払う必要はなくなります。

質入れでは、消費者金融のカードローンのように信用情報機関への照会を伴う審査は行われませんが、利用時には本人確認と品物の査定が必要です。

なお、質屋は質屋営業法に基づき、営業所ごとに都道府県公安委員会の許可を受けて営業しています。

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質入れの期限は原則3か月

質入れの期限は、一般的に契約日から3か月です。 この期限を「流質期限」といい、契約時に受け取る「質札」に記載されています。

質屋営業法では、一般の方が利用する質契約について、流質期限を契約成立から3か月未満に設定することを禁止しています。

ただし、必ず3か月間預ける必要はありません。 期限内であれば、元金とその時点で必要な質料を支払い、途中で品物を取り戻すこともできます。

具体的な期限や質料の計算方法は契約時に確認し、品物を取り戻す予定日が店舗の定休日と重ならないかも確かめておきましょう。

元金とは別に質料がかかる

質入れでは、利息や品物の保管・管理料などを含む「質料」がかかります。 品物を取り戻す際は、元金と未払いの質料を支払います。

質料の利率や計算方法は店舗によって異なります。

丸宮商店の月利は融資額に応じて3〜8％で、10万円を借りた場合は5％です。1か月分の質料は5,000円となり、1か月以内に品物を取り戻す場合の支払総額は10万5,000円です。

当店は1か月単位の「満月計算」を採用しており、日割り計算は行っていません。数日間の利用でも1か月分の質料がかかるため、借りる前に返済予定日と支払総額を確認しておきましょう。

関連記事：質屋の利息・金利と計算方法を解説

質料を支払えば期限を延長できる

期限までに必要な質料を支払うことで、元金を返済せずに品物の預かり期間を延長できます。 当店でも、質料のお支払いによる期限延長に対応しています。

延長に必要な金額や延長後の期限は、契約内容やそれまでの質料の支払い状況によって異なります。延長を希望する場合は、流質期限が過ぎる前に、支払う金額と新しい期限を店舗に確認してください。

ただし、延長のために質料を支払っても、元金は減りません。 延長した期間にも質料がかかるため、利用期間が長くなるほど支払総額は増えます。

品物を取り戻す予定がある方は、元金を用意できる時期と、それまでにかかる質料をあわせて考えておきましょう。

返済も期限延長もしなければ質流れになる

期限までに元金と質料を支払わず、期限の延長もしなかった場合は「質流れ」となります。 預けた品物の所有権が質屋に移り、品物を手放すことで質取引が終了します。

質流れになった後は、元金や未払いの質料を支払う必要はありません。

質屋が品物を売却した金額が貸付額を下回っても、不足分を請求されることはなく、返済の督促や取り立てもありません。

一方で、元の質契約に基づいて品物を取り戻す権利は失われます。大切な品物を手元に戻したい場合は、期限までに元金と必要な質料を支払うか、延長に必要な質料を支払って手続きを済ませましょう。

買取との違い

質入れと買取の主な違いは、品物を預けてお金を借りるか、売却して代金を受け取るかです。

質入れは品物を担保にお金を借りる方法で、期限までに元金と質料を支払えば、品物を取り戻せます。

一方、買取は品物を売却する取引です。返済や質料の支払いはありませんが、成立後は原則として品物を返してもらえません。

また、同じ品物でも査定額は異なり、質入れより買取のほうが高くなる場合があります。

差額は品物や店舗によって異なるため、迷ったときは両方の査定額を確認しましょう。金額だけでなく、その品物を今後も使いたいかどうかを考えると選びやすくなります。

質入れの流れ

店頭で質入れをする際は、品物と本人確認書類を用意し、査定を受けます。

融資額や質料、期限などの条件に納得してから契約するため、まずは査定額を知りたいという方もご相談いただけます。

ステップ1：品物と本人確認書類を用意する

質入れしたい品物と、本人確認書類をご用意ください。当店を初めてご利用いただく際は、運転免許証やマイナンバーカード、在留カードなど、顔写真付きで現住所が記載された書類が必要です。

箱や保証書、時計の余りコマ、電子機器の充電器などの付属品も、手元にあれば一緒にお持ちください。付属品の有無が査定額に影響する場合があります。

本人確認書類の住所が現在の住所と異なる場合や、お手持ちの書類が使えるか分からない場合は、来店前にお問い合わせください。

ステップ2：品物の査定を受ける

ご来店後、品物を拝見し、質入れの可否と融資可能額を査定します。ブランドや型番に加え、傷や汚れ、動作状況、付属品の有無などを確認し、品物の価値を判断します。

同じモデルでも、状態によって査定額は変わります。不具合や修理歴など、分かっていることがあれば査定時にお知らせください。

なお、事前のLINE査定でお伝えする金額は、写真や商品情報をもとにした目安です。

実物の状態によって変わる場合があるため、最終的な融資可能額は店頭で品物を確認してからお伝えします。

ステップ3：融資可能額を確認し、借りる金額を決める

査定後、ご融資できる上限額をお伝えします。上限まで借りる必要はありませんので、必要な金額をご相談ください。

例えば、融資可能額が10万円でも、必要な資金が5万円であれば、5万円の借り入れを検討できます。

査定額が希望に届かない場合や、条件が合わない場合は、契約せずにお持ち帰りいただけます。

必要な資金を用意できるか、予定した時期に元金と質料を支払えるかを考えてお決めください。

ステップ4：本人確認・契約を行う

借りる金額が決まったら、本人確認と契約の手続きを行います。本人確認書類をご提示いただき、必要事項をご記入ください。

契約前には、借入額、質料の利率と計算方法、流質期限、延長方法などを確認します。

「予定日に品物を取り戻すにはいくら必要か」「延長する場合はいつまでにいくら支払うか」など、不明な点は遠慮なくお尋ねください。

質入れでは、信用情報機関への照会を伴う審査は行いませんが、本人確認や品物の確認は必要です。金額だけでなく、返済や延長の条件も理解したうえで契約しましょう。

ステップ5：品物を預けて現金と質札を受け取る

契約後は品物をお預かりし、現金と、契約内容を記載した「質札」をお渡しします。

受け取った現金の額と、質札に記載された品物、借入額、流質期限などをご確認ください。

質札は、品物を取り戻す際や契約内容を確認する際に必要となる大切な書類です。複数の品物を預ける場合は、品目や点数にも間違いがないか確認し、紛失しないよう保管してください。

なお、お預かりしている間は品物を使用できません。スマートフォンや仕事道具などを預ける場合は、代わりに使うものを用意するなど、日常生活に支障が出ないよう準備しておきましょう。

ステップ6：期限までに返済や延長を行う

品物を取り戻す場合は、期限までに元金と未払いの質料をお支払いください。

元金をまだ用意できない場合でも、必要な質料を支払えば、預かり期間を延長できます。

返済も延長もしないまま期限を過ぎると、品物は質流れとなります。所有権が質屋に移る代わりに、元金や未払いの質料を支払う必要はなくなります。

当店では、ご希望の方にLINEや電話で期限をお知らせしています。通知だけに頼らず、質札に記載された日付をご自身でも確認しておきましょう。

質入れできる物とできない物

質入れできるかどうかは、品物の種類や状態、中古市場での需要などによって変わります。

購入時の価格が高い品物でも、現在の市場価値によっては希望する金額で質入れできない場合があります。

質入れできる物

質入れでは、腕時計やブランドバッグ、金・プラチナ、宝石、ジュエリーなど、一定の中古市場価値がある品物が多く取り扱われています。

このほか、iPhoneなどのスマートフォンやタブレット、パソコン、カメラ、ブランド衣類、楽器、トレーディングカードなども質入れの対象になる場合があります。

実際に、iPhoneやMacBook、ブランドバッグ、時計、ジュエリー、ポケモンカードなど、さまざまな品物をお預かりしています。

質入れできるか分からない場合は、品物の写真やブランド名、型番などをLINEでお送りいただければ、来店前に査定額の目安をご確認いただけます。

質入れできない可能性がある物

品物の状態や中古市場での需要によっては、査定額がつかず、質入れできない場合があります。

たとえば衣類の場合、ユニクロやGAP、ZARAなど流通量が多いブランドは取扱いが難しく、ノンブランドの衣類で落ちないシミや汚れがあるものや、破れがある衣類についてもお預かりできない場合があります。

ただし、傷や汚れ、付属品の不足があるからといって、必ずしも質入れできないわけではありません。

ブランドバッグは古いデザインやストラップがないもの、擦り切れやほつれがあるものでも査定できる場合があります。

また、金やプラチナ、ジュエリーなどは、変形や一部破損があっても査定できる場合があります。状態だけで判断して処分せず、まずはそのままの状態で査定にお持ちください。

質入れのメリット

質入れのメリットとして、以下が挙げられます。

信用情報のチェックがない

消費者金融や銀行カードローンからお金を借りる場合、まず返済能力や現在の借入状況などが審査され、その結果に基づいて融資の可否が判断されます。

過去に支払い遅延があったり、すでに他社で高額の借入があったりすると、審査に通らないこともあります。

一方、質屋は担保となる品物の価値をもとに融資を行うため、信用情報機関（CIC・JICC・全銀協）への照会がありません。

質屋の利用履歴は信用情報機関に登録されません。そのため、質入れの利用や質流れが、信用情報に記録されることはありません。

返済すれば品物が戻ってくる

質入れとは、質屋に担保となる品物を「預けて」お金を借りる仕組みです。

期間内に元金と利息（質料）を返済すれば、預けた品物はそのまま手元に戻ってきます。買取のように、大切な品物を完全に手放す必要がありません。

また、期限までに元金を用意できない場合でも、必要な質料を支払うことで預かり期間を延長できます。

ただし、質料だけを支払っても元金は減らないため、品物を取り戻すまでにかかる費用を確認しておきましょう。

督促がない

銀行や消費者金融からの借入では、期限までに返済しないと督促状や電話連絡が届きます。これを無視し続けると、職場への連絡や給与差押えに発展するケースもあるため、注意が必要です。

一方、質入れには督促が一切ありません。

期限までに返済が行われなかった場合は「質流れ」となり、預けた品物の所有権が質屋に移ることで取引が完結します。

これは法的にも返済義務が消滅することを意味するため、「品物を手放してでも、それ以上の返済義務を残したくない」という方にとって安心できる仕組みといえます。

すぐに融資可能

銀行や消費者金融からの借入では、申込後に審査が行われるため、現金を手にするまで数日かかるケースもあります。

一方、質屋では信用情報の審査ではなく、その場で品物の査定を行い、価値に応じた現金を即日受け取れます。来店から最短数十分で融資が完了することもあり、急な出費に対応したい場面で非常に便利です。

家族に知られにくい

銀行や消費者金融でローンを契約すると、契約書類や利用明細などが郵送で届く場合があり、それがきっかけで家族に借入を知られてしまうケースがあります。

質屋の場合は督促状や明細書が郵送されることがなく、契約も来店時にその場で完結します。

質入れのデメリット

質入れのデメリットとして、以下が挙げられます。

質料がかかり、長期利用では負担が増える

消費者金融や銀行カードローンは「利息制限法」の対象であり、貸付金利の上限は元本額に応じて年15.0〜20.0%と定められています。

一方、質屋は「質屋営業法」に基づいて営業しており、同法第36条によって年109.5%が上限金利と定められています。

そのため、銀行や消費者金融よりも高めの金利が設定されるケースも少なくありません。

実際の金利は店舗によって大きく異なるため、利用前に公式サイトや店頭で金利水準を必ず確認しましょう。

＞＞質屋の利息は高い？計算方法や質屋を利用するメリット・デメリットまで解説

品物によっては質入れができない

質屋は手元の品物を預けるだけでお金を借りられる便利なサービスですが、すべての品物が質入れの対象になるわけではありません。

一般的に、以下のような品物は質入れを断られる可能性が高くなります。

お持ちいただいた品物は、査定時に真贋や状態などを確認し、お預かりできるか判断します。

ノーブランド品や状態が悪い品物は、預けられたとしても借入金額が大幅に少なくなることがあるため、事前に取扱品目を確認しておくと安心です。

関連記事：質屋で担保にできるものは？意外と高値がつく品や査定額アップのポイントを徹底解説

質流れしたら担保品を取り戻せない

質入れには必ず返済期日が設定されています。

期日までに返済すれば品物は手元に戻りますが、期日を過ぎても返済できなかった場合は「質流れ」となり、所有権が質屋に移転します。

一度質流れとなった品物は、原則として元の所有者が取り戻すことはできません。

そのため、質入れの際は返済期日を必ず確認し、期日までの返済が難しそうな場合は、早めに「利上げ（質料のみを支払って期間を延長する方法）」を相談することをおすすめします。

質入れでよく使われる用語

質入れでは、普段あまり耳にしない言葉が使われます。

契約内容や返済期限を正しく理解するためにも、「質料」「質札」「流質期限」など、基本的な用語を確認しておきましょう。

質料

質料（しちりょう）とは、質入れでお金を借りる際に発生する利息にあたる費用です。

質屋では品物を担保として預かり、契約期間中は店舗で保管します。そのため、質料には利息だけでなく、品物の保管や管理にかかる費用を含むものとして説明されることもあります。

質札

質札（しちふだ）は、質契約をした際に質屋から交付される書面です。預けた品物や契約内容を確認したり、品物を受け戻したりする際に使用します。

質入れをした後は、質札を紛失しないよう大切に保管してください。

流質期限

流質期限（りゅうしちきげん）とは、預けた品物が質流れになる期限です。

一般的な質入れでは契約から3か月がひとつの目安となり、契約時に期限を確認できます。

流質期限までであれば、元金と必要な質料を支払うことで、預けていた品物を取り戻すことができます。また、期限までに質料を支払い、契約を延長する方法もあります。

受戻し

受戻し（うけもどし）とは、元金と必要な質料を支払い、質屋に預けていた品物を返してもらうことです。

店舗によっては「出質（でしち・でびち）」などと呼ばれることもあります。

流質期限を迎える前であれば、途中であっても受戻しができます。必ず3か月間預けなければならないわけではありません。

質流れ

質流れ（しちながれ）とは、流質期限を過ぎ、預けていた品物の所有権が質屋へ移ることです。「流質（りゅうしち）」とも呼ばれます。

質流れになった場合は、原則として借りた元金や未払いの質料を返済する必要はありません。その代わり、預けていた品物を取り戻す権利を失います。

質入れに関するよくある質問

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丸宮商店は昭和24年の創業から75年以上、経験豊富な鑑定士が常駐し、お客様の目の前で査定内容を丁寧にご説明いたします。

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