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給料の支払いまであと72時間、資金は80万円不足している。
運送会社を営む事業主に突然訪れた危機。
従業員の給料を払えなければ、会社の信用は地に落ちるし、何より一生懸命に働いてくれている従業員の生活を困窮させることにもなる。
銀行に電話しても「審査に最低1週間」であり、即日融資を謳っているカードローンは事業資金には使えない。
そんな絶体絶命の72時間で、悩める事業主が選んだのは「質屋を利用した事業資金調達」であった。
今回は緊急の資金繰りに直面した個人事業主・小規模法人経営者のリアルな72時間ドキュメントと、質屋がなぜ会社を救う「最後の砦」となり得るのかを徹底解説します。
目次
【第1章】個人事業主が72時間以内に銀行融資で事業資金を調達できない理由
個人事業主や小規模法人が事業資金を調達する方法として、真っ先に思い浮かぶのが銀行融資でしょう。
一般的であり低金利で信頼できる、事業者にとって理想的な資金調達方法です。
しかし「72時間以内に現金が必要」という緊急時には、銀行融資という選択肢は残念ながら機能しません。
事業資金の銀行融資は申込から融資審査まで最短2週間
銀行融資を利用するには、金融機関の担当者への事前相談と、提出する必要書類の準備から始まります。
たとえば決算書は直近2期分から3期分を求められるケースが多く、その他に資金繰り表や事業計画書、納税証明書、そして法人であれば商業登記簿謄本なども必要です。
これらの書類を揃えるだけでも、少なくとも1日から2日はかかるでしょう。
そして書類が揃っても「融資決定」ではなく、ようやく「審査依頼」が実施できるのです。
そこから、融資担当者が企業を訪問し、財務状況のヒアリングを行い、稟議書を作成します。
ここまで、かなりスムーズに進んだ場合でも3日から5日。
1週間が5営業日ですから、まるまる必要となる計算です。
その後、金融機関での審査と決裁などが行われ、審査が通れば契約書類の作成、そして最終的な融資実行となりますが、ここまで来るとすでに申込から2週間が経過していることも珍しくありません。
それなら「早めに相談すればいいじゃないか」と思われるかもしれませんが、資金繰りの危機は突然やってきます。
特に個人事業主の場合、事業資金がショートする理由はさまざまで、事業は順調であってもトラックの故障、機械の破損、取引先の突然の入金遅延など。
予期せぬ事態に対して、事前に相談することは不可能といえるでしょう。
【第2章】個人事業主がカードローンで事業資金を調達するリスクとは
銀行融資が間に合わないとなると、次に頭をよぎるのがカードローンです。
街中やCMなどで「最短即日融資」という広告を目にしたことがある個人事業主も多いでしょう。
しかし、事業資金の調達手段としてカードローンを選ぶことには、大きなリスクが潜んでいます。
多くのカードローンは「事業資金としての利用」を禁止しています。
これは個人向けカードローンだけでなく、一部のビジネスローンでも同様であり、もし規約違反が発覚した場合、一括返済を求められたり、利用停止になったりする可能性があります。
仮に事業資金として利用できるカードローンを見つけたとしても、年利15%以上という「超高金利」が待っています。
これは銀行の事業資金融資が年利2%から5%程度であることを考えると、3倍以上のコストです。
そしてカードローンを利用するうえで最も大きなリスクが、信用情報への記録です。
カードローンの利用はCICやJICCといった信用情報機関に記録されるため、今後の銀行融資に影響を与える可能性があります。万が一、返済が滞った場合はブラックリストに掲載されて、金融機関からの借入ができなくなることも考えられます。
事業を拡大したいと考えている経営者にとって、信用情報に傷がつくことは将来の選択肢を狭めることになりかねません。
72時間という緊急事態であっても、カードローンは慎重に検討すべき選択肢なのです。
【第3章】質屋なら個人事業主でも72時間以内に80万円の事業資金を即日調達できる
銀行融資は間に合わない、カードローンはリスクが高い。
そんな八方ふさがりな状況で、多くの個人事業主や小規模法人の経営者が選んでいるのが「質屋での事業資金調達」です。
質屋と聞くと一般消費者が利用するイメージを持つかもしれませんが、実は不動産業、町工場、運送業、警備業など、様々な業種の個人事業主が緊急時のつなぎ融資として活用しています。
質屋での事業資金調達は審査なし・即日対応
質屋での資金調達はシンプルであり、個人事業主が持参するのは品物と身分証明書だけ。
金融機関からの事業資金の借入のように、会社の決算書も事業計画書も、納税証明書も一切不要です。
プロの鑑定士が目の前で査定を行うため、市場に流通しているオーソドックスなブランド品などであれば、待ち時間はほとんどありません。
特にロレックスなどの高級時計や金のインゴット、喜平ネックレスといった品物は市場相場が明確なため、個人事業主が事業資金として質預けする際も査定がスムーズに完了するでしょう。
質預け金額の提示を受けて納得すれば、その場で契約書類にサインし、現金を受け取ることができます。
これが質屋での即日資金調達の流れです。
個人事業主も法人も信用情報の照会なし
これほどスピーディな事業資金の調達が可能な理由は、質屋が「品物の価値」だけを見て融資を行うからです。
個人事業主の信用情報も、法人の決算内容も、過去の借入状況も一切関係なく、CICやJICCといった信用情報機関への照会も行いません。
あくまで持ち込んだ品物の価値に対して査定するのが、質屋の「質預け」とよばれる仕組みです。
もし、ブラックリストに載っている個人事業主であっても、品物さえあれば事業資金を調達できるのが質屋の大きな特徴です。
個人事業主のつなぎ融資に最適な利息後払いシステム
さらに、質屋での利息は後払いです。銀行融資のように毎月の返済義務はなく、品物を返してもらう時に元金と利息をまとめて支払います。
これが個人事業主の「つなぎ融資」として使い勝手が良く「取引先からの入金見込がある」という場合、そのタイミングで返済すれば、わずか数日の利息のみ負担することになります。
短期の事業資金調達に質屋が選ばれる理由がここにあります。
質屋は信用情報機関に記録されない
また、質屋での事業資金の借入は信用情報機関に一切記録されないため、個人事業主が今後の銀行融資を受ける際に影響を与えることもなく、他の資金調達方法と併用することも可能です。
万が一、質屋へ返済ができない状況になったとしても、質預けした品物を手放すだけであり、個人事業主も法人も信用には傷がつきません。
これはカードローンとの大きな違いです。
質屋の利息は経費計上が可能
また、個人事業主にとって意外と知られていないのが、質屋で支払う利息は「支払利息」として経費計上が認められているということです。
個人事業主にとっても法人にとっても、事業資金調達における税務上のメリットがあるでしょう。
これは銀行融資と同じ扱いであり、質屋が正規の金融サービスとして認められている証拠でもあります。
まとめ:個人事業主が質屋で事業資金を調達する際のポイント
個人事業主が事業を続けていれば、取引先の入金遅延、設備の突発故障、急な大型案件のチャンス、季節的な資金繰りの波など、さまざまな場面があります。
こうした「72時間以内に事業資金が必要」という場面は、事業主であれば誰にでも訪れる可能性があります。個人事業主であっても小規模法人であっても、規模に関係なく資金繰りの問題は起こり得るのです。
重要なのは「いざという時の資金調達の選択肢を数多く知っている」ということです。
銀行融資だけが事業資金の調達方法ではありませんし、カードローンだけが最後の手段でもありません。
質屋という選択肢があることを知っているだけで、個人事業主の経営の安心感は大きく変わります。
大阪の質屋「丸宮商店」は個人事業主の緊急事業資金調達をサポート
丸宮商店では、多くの個人事業主や法人経営者の緊急事業資金調達をサポートしてきました。
不動産業、町工場、運送業、警備業、飲食業など、業種を問わず「今すぐに現金が必要」という個人事業主の声に応えてきました。
つなぎの作業着のまま来店される町工場の社長も、スーツ姿で来られる不動産業の個人事業主も、分け隔てなく対応しています。
それぞれ「80万円だけ借りたい」「複数の品物を組み合わせて事業資金を調達したい」といった柔軟な相談にも応じています。
LINE査定で事前に事業資金の概算が確認可能
丸宮商店ではLINEによる事前査定を実施しています。
LINE査定なら、写真を送るだけで24時間いつでも査定を受けられるため来店する前に概算を知ることもできます。
「もしもの時、手持ちのロレックスや金でいくら事業資金を調達できるのか」を事前に把握しておくことで、いざという時の判断がスピーディになります。
質屋での事業資金調達は、個人事業主にとって以下のメリットがあります。
・即日で事業資金を調達可能
・審査なし、信用情報の照会なし
・つなぎ融資として利用しやすい後払い方式
・利息は経費計上が可能
・信用情報機関に記録されない
銀行融資やカードローンと比較して、72時間以内の緊急資金調達に最適な方法です。
個人事業主の皆様、まずは「手持ちの時計・金・ジュエリーの価値を知る」ことから始めてみませんか。
個人事業主の事業資金調達のご相談も大歓迎、査定は無料ですので、事業運営の「もしもの備え」として、今すぐ確認してみてください。
不渡りが出るかもしれないという不安と制限された時間の中で、質屋は個人事業主や小規模法人経営者の強い味方となるでしょう。
銀行融資が間に合わない、カードローンは使えない、でも従業員の給料は待ったなし。
そんな時、質屋での事業資金調達という選択肢があることを知っているだけで、あなたの経営は変わります。
大阪の質屋「丸宮商店」は、いつでも個人事業主の事業資金調達を応援しています。
