消費者金融を知っていますか？

消費者金融について詳しく知っている方は少ないと思います。

そんな方向けに消費者金融について詳しく解説します。

すでに詳しい方は、改めて確認するつもりで読んでみて下さい。

消費者金融でお金を借りる流れについても合わせて紹介します。

この記事では以下の内容について解説します。

・消費者金融とは？

・消費者金融のメリットとデメリット

・消費者金融の注意点

・消費者金融でお金を借りる流れ

・消費者金融以外でもお金は借りれる

消費者金融とは？

消費者金融とは、個人向けに融資を行う業者の事です。
代表的な消費者金融系カードローンには、SMBCモビット、プロミス、アコム、アイフルなどがあります。
これらの名前は、テレビCMや電車広告などでよく目にするでしょう。
現在の消費者金融は、「貸金業法」という法律に基づいて融資を行っています。
そのため、法外な金利での貸し付けや、過酷な取り立ては行われません。
また、多くの消費者金融は、自動契約機の設置など、カードローンに特化したサービスを提供しています。

消費者金融のメリットとデメリット

メリット①即日融資の可能性

消費者金融では、申し込んだその日に借りられる即日融資に対応していることがあります。急ぎの際には、消費者金融の利用を検討する価値があります。

ちなみに銀行カードローンは即日融資に対応していません。

銀行カードローンでは、申し込み時に警察庁データベースへの照会が義務付けられているため、審査結果がわかるのは早くても翌営業日となり、即日融資には対応していません。

メリット②無利息サービスの利用

消費者金融によっては、一定期間無利息で借りられる無利息サービスを提供していることがあります。

このサービスを利用することで、返済の負担を軽減できます。

無利息期間内に完済すれば、利息0円での借り入れも可能です。

なお、銀行カードローンでも無利息サービスを実施していることはありますが、その数は多くありません。

無利息サービスの利用を検討している方は、消費者金融に注目してみてください。

メリット③豊富な借入方法と返済方法

消費者金融では、利用者が借りやすいように多様な借入方法や返済方法を提供しています。例えば、スマホアプリを使った借り入れや返済、振込みによる追加返済（任意返済）などに対応している消費者金融もあります。

デメリット① 金利は銀行より高めな傾向がある 消費者金融は貸付額に制限があり、保証人や担保が不要なため、銀行よりも金利が高くなることがあります。
ただし、利息制限法に基づいて法的に適正な範囲で設定されているため、法外に高いわけではありません。
また、個人の年収や借入額によっても金利は変動します。

デメリット② 借入れのハードルが低く借入額が増える可能性がある
消費者金融は多様な借入方法を提供しており、借りやすく利便性が高いです。
そのため、カードがなくてもアプリで操作できる消費者金融もあり、つい借入額が増えてしまうこともあるかもしれません。

消費者金融の注意点

注意点①総量規制による借入額の制限

消費者金融カードローンには総量規制が適用され、年収の1/3を超える利用限度額を設定できません。

銀行での借り入れも無制限ではなく、独自の審査基準に基づく自主規制が行われています。そのため、借りられる金額に大きな差がない場合もあります。

注意点②銀行よりも高い利息の可能性

消費者金融では適用金利が高いため、同じ借入期間と借入額であっても銀行よりも利息が高くなることがあります。

利息は以下の計算式で求められます。

適用金利が同じでも、借入額を減らしたり借入日数を短縮することで利息を減らせます。

利息＝借入額×適用金利÷365（うるう年は366日）×借入日数

借入の当日は利用日数に含まれておらず、1円未満は切り捨てです。

うるう年は366日で計算します。

注意点③ 違法な金融業者からの借入を避ける

消費者金融は合法的な金融業者ですが、登録せずに貸金業を行う違法業者も存在します。

これらの業者は貸金業法に従わず、違法な高金利での貸付や過剰な取り立てを行うことがあります。

これらの行為は違法であり、借り手にとって大きなリスクとなります。

正規の貸金業者を利用し、法律に基づいた取引を行うことが重要です。

消費者金融でお金を借りる流れ

ステップ1:申込

申込方法には、Webやアプリを利用するインターネット申込、電話、郵送などがあります。Webやアプリを利用する場合、来店不要で24時間365日申込可能です。

インターネット上で手続きが完結するため、人に会わずに借入をしたい方や、店舗に行く時間がない方におすすめです。

ステップ2:書類提出・審査

消費者金融への申込には本人確認が必要です。
運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類を提出し、申込者本人であることを証明します。
アプリを利用する場合、スマートフォンのカメラで本人確認書類を撮影し、そのまま提出できます。
手軽でスピーディーな方法です。
その他、Webからアップロードする方法や郵送での提出方法もあります。

ステップ3:在籍確認

申込時に記入した勤務先で実際に働いているかを確認するために行われるのが在籍確認です。

従来は勤務先に電話をかけて確認するのが一般的でしたが、最近では電話ではなく社員証の提出など別の方法で在籍確認ができる消費者金融も増えています。

勤務先に電話がかかると困る方は、こうしたサービスを利用すると良いでしょう。

なお、電話による在籍確認でも消費者金融の名前を名乗ることはなく、個人名で電話をかけるのが一般的です。

ステップ4:カード発行

審査に通過したら、カード発行の手続きに進みます。ただし、消費者金融によってはカードを発行せず、Webやアプリからの操作で振込による借入ができるカードレスサービスもあります。カードレスを希望する場合、カードは発行されません。カードを発行する場合は、無人契約機や郵送でカードを受け取ります。カードが手元になくても審査に通過していれば、Webやアプリでの借入は可能です。

ステップ5: 借入

カードを利用する場合、消費者金融のATMやコンビニなどの提携ATMで借入と返済ができます。
また、Webやアプリから操作して自分の口座に振込をして借入する方法もあります。
消費者金融の借入方法は多様化しており、例えばプロミスにはスマホATMというサービスがあります。
これはスマートフォンだけでセブン銀行ATMやローソン銀行ATMで借入ができる方法です。

消費者金融以外でもお金は借りれる

消費者金融以外でも質屋などでお金を借りる事ができます。

質屋とは、価値のある物品を担保にお金を貸し出す事業者のことです。

ブランドのバッグや時計、洋服などの価値のあるものを一時的に預けることで、まとまった資金を借りることができます。

質屋で融資を受ける場合、他社での借入状況や延滞履歴に関係なく、審査なしで借り入れが可能です。

 

まとめ

今回は、消費者金融について詳しく紹介しました。

消費者金融について詳しく知りたかった方は、参考になる内容が多かったのではないでしょうか。

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紹介した内容を参考にして消費者金融についての知識を深めて下さい。

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