キャッシングローンを知っていますか？
キャッシングローンについて詳しく知っている方は少ないと思います。
そんな方向けにキャッシングローンについて詳しく解説します。
すでに詳しい方は、改めて確認するつもりで読んでみて下さい。
キャッシングローンと分割払いの違いについても合わせて紹介します。
まずは、キャッシングローンとは何かからみていきましょう。
この記事では以下の内容について解説します。
・キャッシングローンとは？
・カードローンとキャッシングの違い
・キャッシングローンがおすすめできない人
・キャッシングローンのメリットとデメリット
・キャッシングローンを活用しなくても質屋でお金を借りれる
キャッシングローンとは？
キャッシングローンとは、カードやアプリを使って、振込みやATMから現金を借り入れするサービスです。
クレジットカードに付帯するキャッシング機能や、カードローンも含めた「現金を借りられるサービス」の総称として使われます。
キャッシングローンの特徴は、担保や保証人が不要で、使い道が決まっていません。
利用限度額の範囲内であれば、繰り返し利用できます。
利用額に応じた額を毎月返済しますが、繰越返済や一括返済など柔軟にやり繰り可能です。
カードローンとキャッシングの違い
カードローン
カードローンは現金の借り入れに特化したサービスです。
クレジットカード会社、信販会社、銀行、消費者金融などが提供する個人向け融資サービスで、一部には個人事業主や法人向けのカードローンも存在します。
借り入れ専用の「ローン専用カード」を使用してお金を借りることができます。
最近では、申し込みから借り入れまでがスマホで完結するカードレスのサービスも増えています。
カードローンはお金を借りることに特化している点がキャッシングとの違いです。
キャッシング
キャッシングはクレジットカードでお金を借りる機能です。
多くのクレジットカードには、商品やサービスの支払いに利用できる「ショッピング枠」と、お金を借りることができる「キャッシング枠」の2つの機能が備わっています。
ショッピング枠とキャッシング枠は、それぞれ設定された枠内で利用可能です。
ただし、キャッシング機能を利用するためには、クレジットカード発行時または発行後に申し込みが必要です。
キャッシングローンがおすすめできない人
ギャンブル好き
競馬、パチンコ、宝くじなど、世の中には多くのギャンブルがありますが、ギャンブルが原因で生活費が不足している場合、キャッシングは避けるべきです。
特に、休日や仕事の合間に「時間を潰すためにパチンコに行こう」と考える人は要注意です。
誰にでも奢る
生活費が不足している時にキャッシングを避けるべき人の特徴として、誰にでもすぐ奢ってしまう人が挙げられます。
特に、男性が女性に奢るケースが多いかもしれません。
女性に奢ること自体は悪いことではなく、むしろ良いことですが、生活費が足りない可能性があるのにお金を出してしまう人は注意が必要です。
買い物はクレジットカードでする
買い物や食事の支払いをクレジットカードで済ませる人も、キャッシングには向いていないと言えます。
クレジットカードは便利ですが、支払いが翌月になるため、お金の管理が難しくなります。
クレジットカードもキャッシングも似た側面があります。
クレジットカードで生活が圧迫されるなら、キャッシングは絶対に避けるべきです。
キャッシングローンのメリットとデメリット
メリット①担保や保証人を用意する必要がない
多くのキャッシングは、担保や保証人を必要としない無担保、無保証で利用できます。
担保を提供したり保証人を立てたりする必要がないため、気軽に利用できる仕組みです。
無担保、無保証で利用できるのは、申込者の年収や過去の利用履歴に基づいて審査が行われるためです。
指定信用情報機関に登録された信用情報を基に融資が行われるため、担保や保証人が不要です。
そのため、不動産などの資産がなくても利用でき、多くの人が申し込めるサービスとなっています。
メリット②最短即日で借りられる
一般的な自動車ローンや住宅ローンなどのローン契約では、審査のために多くの書類を提出する必要があり、実際にお金を借りるまでに時間がかかります。
しかし、キャッシングでは、サービスによっては最短で即日にお金を借りることが可能です。
これは、キャッシングの手続きが少なく、審査も迅速に行われるためです。
急な出費があっても、利用限度額の範囲内であればすぐにお金を借りることができます。
スムーズにキャッシングを行うためには、提出する書類に不備がないように注意しましょう。
書類に漏れや不備があると再提出が必要となり、審査に時間がかかることがあります。
提出書類に不備がないかを確認し、スムーズな借入れができるように準備を整えましょう。
メリット③何度でも借入可能
キャッシングでは、あらかじめ決められた利用限度額内であれば、何度でも借入れが可能です。
借入金額が多くなっても、毎月の返済をしっかり行っていれば、その分だけ新たな借入れができます。
きちんと返済を行っていれば利用実績も信用度が増し、利用可能枠を増額できる可能性もあります。
年収が上がったり、他社への返済が済んだりした場合には、利用限度額の見直しを行うのも良いでしょう。
定期的にチェックを行うことで、無理な借入れを防ぎ、継続的な利用が可能となります。
キャッシングのデメリット
キャッシングは、利用限度額の範囲内で何度でも借入れができる一方で、必要以上に借入れしてしまうリスクもあります。
借入金額が増えると、将来的に返済の負担が大きくなるため、計画的に利用することが重要です。
現在の収入と支出のバランスを考え、無理のない返済額をシミュレーションすることが大切です。
キャッシングサービスを提供する会社の公式サイトなどでは、返済シミュレーション機能を利用できる場合があります。
キャッシングでは、手持ちのカードを使ってコンビニATMから気軽にお金を借りられるため、自分の銀行口座からお金を引き出している感覚に陥ることがあります。
日常的に利用する場合でも、借入れをしているという点を忘れないようにしましょう。
キャッシングローンを活用しなくても質屋でお金を借りれる
キャッシングローン以外でも質屋などでお金を借りる事ができます。
質屋とは、価値のある物品を担保にお金を貸し出す事業者のことです。
ブランドのバッグや時計、洋服などの価値のあるものを一時的に預けることで、まとまった資金を借りることができます。
質屋で融資を受ける場合、他社での借入状況や延滞履歴に関係なく、審査なしで借り入れが可能です。
まとめ
今回は、キャッシングローンについて詳しく紹介しました。
キャッシングローンについて詳しく知りたかった方は、参考になる内容が多かったのではないでしょうか。
キャッシングローンとは、カードやアプリを使って、振込みやATMから現金を借り入れするサービスです。
クレジットカードに付帯するキャッシング機能や、カードローンも含めた「現金を借りられるサービス」の総称として使われ、キャッシングローンの特徴は、担保や保証人が不要で、使い道が決まっていません。
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