金融機関からの借入のメリットとデメリットを知っていますか？
金融機関からの借入のメリットとデメリットについて詳しく知っている方は少ないと思います。
そんな方向けに金融機関からの借入のメリットとデメリットについて詳しく解説します。
すでに詳しい方は、改めて確認するつもりで読んでみて下さい。
他にも借入する方法についても合わせて紹介します。
まずは、金融機関からの借入のメリットとデメリットからみていきましょう。
この記事では以下の内容について解説します。
・金融機関からの借入のメリットとデメリットとは？
・銀行からお金を借りる流れ
・銀行の審査に落ちる理由
・他から借入する方法は？
金融機関からの借入のメリットとデメリットとは？
金利が低め
融資の金利は、銀行の資金調達コスト、運営費用、借り手の信用度、銀行の利益設定など、さまざまな要素によって決まります。
銀行融資の金利は通常2.0％程度から始まり、他の資金調達手段と比べて低めです。
限度額が大きい
借入限度額は、借り手の信用度や事業規模によって異なりますが、数千万円から1億円まで可能な場合もあります。
経営に介入されない
株式発行による資金調達では株主からの経営介入がある場合がありますが、銀行融資では、約定通りに返済を行えば基本的に経営に介入されることはありません。
銀行の取引実績になる
銀行は損益計算書の「経常利益」や「純資産」がプラスであることを重視するため、これらの業績が向上することで次の融資が受けやすくなることがあります。
融資がなされるまでに時間がかかる
銀行融資は審査に時間がかかるため、申請から実際の融資実行までに2週間から1ヵ月半ほどのタイムラグがあります。
審査が厳しい
資金使途や信用情報、決算書からの返済原資確認など、さまざまな要因で審査が厳しくなります。
保証や担保の提示を求められることがある
公的機関である信用保証協会の保証や不動産などの担保を求められることがあります。
銀行からお金を借りる流れ
借入先に申し込む
銀行カードローンの申し込みは、スマートフォンやパソコンを使ってオンラインで行うことが一般的です。
銀行の窓口でも申し込みは可能ですが、オンラインなら土日祝日や夜間など、いつでも好きなタイミングで申し込むことができます。
必要書類を提出する
申し込み後、本人確認書類と収入証明書類を提出します。
本人確認書類は借入金額に関わらず必要です。
50万円を超える借り入れの場合、源泉徴収票などの収入証明書類が必要となることがあるので、事前に準備しておきましょう。
金融機関が審査を行う
申し込みと必要書類の提出が完了すると、銀行で審査が行われます。
審査にかかる時間は銀行や審査状況によって異なり、最短で翌営業日に結果がわかる場合もあれば、1〜2週間かかる場合もあります。
申込内容に不備があると、審査に時間がかかる可能性があるため、注意が必要です。
審査に通過すれば、契約をして融資を受けられる
審査結果はメールや電話で通知され、審査に通過した場合は契約と融資が行われます。
融資方法は銀行によって異なりますが、一般的には口座振込やコンビニのATMで引き出す方法が選べます。
借り入れが完了したら、毎月の返済日に遅れないように返済を続けましょう。
銀行の審査に落ちる理由
他の金融機関での借り入れ
カードローンは複数の金融機関から借り入れることが可能ですが、借り入れの金額や件数が多いと審査通過が難しくなることがあります。
クレジットカード会社や信販会社、消費者金融などの貸金業者は「総量規制」に基づいて貸し付けを行っており、年収の3分の1までしか貸し付けできないルールがあります。
銀行は総量規制の対象外ですが、同様の上限を設けている場合もあります。
そのため、多額の借り入れがある場合は審査に通過しない可能性があります。
クレジットカードやカードローンの返済遅延
クレジットカードの支払いが遅れたり、カードローンの返済が遅れたりした経験があると、審査に影響を及ぼす可能性があります。
支払いや返済の遅延は信用情報機関に記録され、信用評価にマイナスの記録があると審査に通過しないことがあります。
申込内容の誤りや虚偽
カードローンの申し込み時に誤った情報を入力した場合、審査に影響があります。
特に電話番号や住所などの情報は正確に入力することが重要です。
最近転職した方は、勤務先の情報を間違って記載しやすいので注意が必要です。
これらの点に注意して、カードローンの申し込みを行いましょう。
他から借入する方法は？
クレジットカードのキャッシング
クレジットカードのキャッシングとは、クレジットカードを利用して現金を借りることです。
既にキャッシング枠が設定されている場合、審査なしで借り入れが可能です。
ATMから現金を引き出したり、カード会員専用サイトや電話での申し込みを通じて登録口座に振り込んだりすることで、利用可能枠内でお金を借りることができます。
ただし、キャッシング枠が設定されていない場合は、別途審査が必要です。
まずは、クレジットカードにキャッシング枠が設定されているか確認しましょう。
10万円以上の利用可能枠が設定されていれば、10万円を審査なしで借りることができます。
生命保険の契約者貸付制度
生命保険の契約者貸付制度とは、生命保険会社が保険契約者に対して、保険契約の一環として一定の条件で貸付を行う制度です。
解約返戻金のある生命保険に加入し、一定の条件を満たしていれば、解約返戻金を担保に保険契約者が生命保険会社から借り入れできる可能性があります。
契約者貸付制度を利用すれば、審査なしで保険を継続したまま借り入れが可能です。
ただし、返済しないと保険が失効するなどのデメリットもあるため、利用前に制度の内容をよく確認するようにしましょう。
質屋に品物を預けて融資を受ける
質屋とは、価値のある物品を担保にお金を貸し出す事業者のことです。
ブランドのバッグや時計、洋服などの価値のあるものを一時的に預けることで、まとまった資金を借りることができます。
質屋で融資を受ける場合、他社での借入状況や延滞履歴に関係なく、審査なしで借り入れが可能です。
ただし、カードローンなどの審査ありの借り入れと比べると利息が高い点に注意が必要です。
家族や友人からお金を借りる
頼れる家族や友人がいる場合、お金を貸してもらうことも選択肢の一つです。
身近な人から借りる場合、担保や保証人が不要で、無利子で借りられることもあります。
ただし、近しい間柄であっても「なぜ10万円が必要か」「返済期間はどのくらいか」などをきちんと説明し、承諾を得ることが大切です。
説明を怠ると、トラブルや信頼関係の崩壊を招く可能性があります。
お互いにお金の貸し借りを明確にするために、借用書を作成するのも良いでしょう。
まとめ
今回は、金融機関からの借入のメリットとデメリットについて詳しく紹介しました。
金融機関からの借入のメリットとデメリットについて詳しく知りたかった方は、参考になる内容が多かったのではないでしょうか。
まるみや商店でも貴金属、宝石、iPhone、iPad、Applewatchなどのアップル製品の質預かりや買取を行っています。
紹介した内容を参考にして金融機関からの借入のメリットとデメリットについての知識を深めて下さい。
大阪の質屋で貴金属、宝石、iPhone、iPad、Applewatchなどのアップル製品の質入れや買取をしてほしいならまるみや商店にご相談下さい。
