事業資金融資の審査基準は何か知っていますか？

事業資金融資の審査基準について詳しく知っている方は少ないと思います。

そんな方向けに事業資金融資の審査基準について詳しく解説します。

すでに詳しい方は、改めて確認するつもりで読んでみて下さい。

合わせて、審査が通らなかった時の対処法などについても紹介します。

今回は以下の内容について解説していきます。

・事業資金融資の審査基準とは？

・事業資金の審査が通らなかった時の対処法

・質屋で事業資金の準備をするのをおすすめしたい理由は？

・質屋で事業資金を準備する（質入れ・買取）する流れ

・審査なしで事業資金を準備したいなら「まるみや商店」へ

事業資金融資の審査基準とは？

事業資金の融資の審査を通過するためには、以下の審査基準をクリアする必要があります。

決算書の内容

金融機関が融資審査で最も重視するのは、決算書の内容です。

決算書は会社の財務状況を示す基本資料であり、収益性、安定性、成長性を評価するための重要な資料です。

決算書の以下の項目が特に重視されます。

・現預金残高（短期支払能力）

・売掛金（資金繰り悪化や架空売上の疑い）

・役員貸付金と仮払金（私的流用や使途不明の疑い）

・棚卸資産（過剰在庫や架空在庫の疑い）

・純資産（財務健全性）

売上高の推移は右肩上がりが理想であり、経費管理が適正に行われているかどうかも審査されます。

特に重要なのは利益の状況で、経常利益が黒字であることが求められます。

さらに、融資金の使途も審査のポイントです。

設備資金の場合は見積書の提出が必要で、運転資金の場合は固定費の3〜6ヶ月分が妥当とされています。

資金使途に違反すると、融資が受けられなくなる可能性もあるため注意が必要です。

事業計画書の内容

金融機関は、会社の未来の具体的な計画を示した事業計画書も重視します。

事業計画書には以下の情報を含める必要があります。

・会社概要

・経営者の経歴

・経営理念

・事業内容

・主要顧客と商品とサービスの強み

・取引先

・販売戦略（売上計画）

・財務計画

・行動計画

事業計画書は、会社の将来性や実現可能性を判断する材料となるため、内容の妥当性や具体性が求められます。

市場分析や競合調査は入念に行い、数字の裏付けがある計画を立てることが肝心です。

代表者の信用力

融資審査では、代表者の信用力も重要な判断基準となります。

金融機関は面談を通じて、代表者の人となりや事業に対する熱意、ビジョンを確認します。

加えて、代表者が決算書や事業計画書の内容を正確に理解しているかどうかも、信用力を測る上で重要なポイントです。

代表者自身が財務内容や事業の将来像を的確に説明できなければ、融資を受けるのは難しいでしょう。

事業資金の審査が通らなかった時の対処法

事業資金の審査が通らなかった時は、別の方法で事業資金を準備する必要があります。

高価なものを売る、別のローンや助成金を活用するなど様々な方法があり、特におすすめなのが質屋での質入れや買取などです。

質屋での質入れや買取をおすすめしたい理由や質入れの流れをこの後に紹介します。

質屋で事業資金の準備をするのをおすすめしたい理由は？

質屋で事業資金の準備をするのをおすすめしたい理由は以下の通りです。

即日融資してもらえる

質屋は、質入れする物の価値に応じて即時融資をしてもらえます。

そのため、急な資金調達にも迅速に対応できます。

プライバシー保護されている

質屋の融資は、個人的な信用情報に基づかないため、借入記録が残らず、プライバシーが保護されます。

担保が必要ない

質入れする物が担保になるため他の担保が必要ありません。

審査がない

質屋の融資では、通常の銀行融資のような厳しい審査はありません。

質入れする物の価値に基づいて即座に融資が決まります。

銀行の金利の引き上げを気にする必要がない

銀行の金利引き上げが進む中で、質屋を利用することのメリットが一層際立ちます。

銀行の金利が高くなると、従来の銀行借入が企業にとって負担となりがちですが、質屋の融資は金利の影響を受けにくいため、より安定した資金調達が可能です。

質屋で事業資金を準備する（質入れ・買取）する流れ

質入れの流れは、以下の通りです。

①質屋に質入れする物を預ける又は買取してもらう

②質入れの条件に納得できたら質屋からお金を借りる （質入れの場合）

③質屋に返済して質入れした物を返してもらう（質入れの場合）

①質屋に質入れする物を預ける又は買取してもらう

質屋に質入れする物を査定してもらい金額に納得できたら、質入れする物を預けます。

買取の場合は、金額に納得でき、買取してもらうものを質屋に渡し、お金を受け取ったら取引完了です。

質入れする物は、自分の所有物で、需要があり価値のある物のみ質入れが可能です。

預けた物はその場で査定され、査定額に納得すればお金を借りることができます。

借りられる金額は査定額の範囲内であり、多額のお金を借りたい場合は、ロレックスなどの高級時計や希少品を預ける必要があります。

一般的に質屋で借りられる金額は、物の査定額の6割から8割です。

提示された借入可能額を満額で借りる必要はありません。

借りる金額が多いほど支払う利息も多くなるため、必要な金額だけ借りることをおすすめします。

②質入れの条件に納得できたら質屋からお金を借りる 

質入れの条件に納得できたら、物を質屋に預けてお金を借ります。

お金と一緒に質札を受け取り、大切に保管します。

質札には、借りた金額、利息、預けた品物の詳細、返済期限が記載されています。

借りたお金と利息を完済すれば、預けた物は返ってきます。

質屋の利息は月利で計算され、1か月単位で利息が発生します。

例えば12月25日に借り入れをして12月28日に返済しても、1か月分の利息がかかります。

契約から1か月を過ぎると2か月分の利息が発生し、質札に記載の数字を足し算した以上の金額を払わなければなりません。

質入れの返済期限は原則3か月ですが、延長も可能です。

延ばしたい月数分の利息を先に支払うことで、返済期限を延ばすことができます。

③質屋に返済して質入れした物を返してもらう

3か月の間に、借りた金額と利息を支払って、預けた品物を取り戻します。

質屋での保管期間は3か月と定められているため、その期間内に借りた金額（元金）とその間に発生した利息を支払い、預けた品物を受け取る必要があります。

返済は現金のみで、カードや振り込みによる支払いは行われません。

全ての取引は店舗で直接行います。

利息を支払うことで永久に延長することが可能です。

利息はひと月単位で計算され、日割り計算は行わず、借入れ日から翌月の同日までの間はいつ返済しても丸1か月分の利息となります。

●返済しない場合は質流れになる

預けた物は、借りた金と利息を期限内に支払うことで返却されますが、支払いができなかった場合は質流れとなります。

期限を1日でも過ぎると、預けた物の所有権は質屋に移ります。

これを「質流れ」と呼びます。

質流れになった物については、借りた金額とその利息を支払う必要はありません。

しかし、一度質流れになった物は基本的に返却されないため、大切な物を質預かりに出す際は、このシステムを理解してから行いましょう。

●質屋の利息はどのくらい？

質屋の利息は質屋によって異なりますが、まるみや商店の利息は、3％〜8％です。

金額によって変動し、〜10,000円未満が8％、〜20,000円未満が7％、〜100,000円未満が6％、〜500,000円未満が5％、〜1,000,000円未満が4％、1,000,000円以上が3％です。

審査なしで事業資金を準備したいなら「まるみや商店」へ

質屋なら、審査なしで事業資金を準備する事ができます。

まるみや商店では、高級時計などの（ロレックス、パテックフィリップ、オーデマピゲなど）質入れや買取を行っています。

質屋のメリットとデメリットについては、下記の記事を参考にしてください。

https://038-net.com/what-are-the-advantages-and-disadvantages-of-pawn-shops/

まとめ

今回は、事業資金融資の審査基準について詳しく紹介しました。

質屋なら、審査なしで事業資金を準備する事ができます。

まるみや商店では、高級時計などの（ロレックス、パテックフィリップ、オーデマピゲなど）質入れや買取を行っています。

大阪の質屋で高級時計などの質入れや買取してほしいならまるみや商店にご相談下さい。